前几天一个朋友跟我吐槽，说他去年体检报告上写了点颈动脉斑块，去咨询重疾险的时候被要求补充材料，最后还被加了除外责任。他就纳闷了——这斑块又不是什么大病，怎么买份保险还这么费劲？

其实吧，这不是个例。我观察下来，近几年部分互联网重疾险产品在迭代升级的时候，健康告知的询问颗粒度确实在细化。尤其是心血管这一块，早些时候可能只问个“冠心病、心梗”之类的大类，现在有些产品已经把触角伸到了“血管钙化、血管硬化、血管狭窄、斑块形成”这些更早期的指标上。更有甚者，还会单独把“心律失常”“心脏瓣膜病”拎出来问一遍。放在五六年前，这种程度的追问是想都不敢想的。

但我得说清楚一点：这事儿不能一概而论。有的保险公司在收紧，有的产品反而在放宽，试图吸引更多带病体人群。策略不一样，核保结论自然也不同。所以你要是看到某款产品告知项变多了，先别急着骂它“为难人”，说不定人家就是针对高风险人群做了精细化筛选，对健康群体反而更友好呢。

关键问题来了——作为普通人，面对这种趋势能怎么办？

我的建议就一条：投保前老老实实把健康告知读完整。现在很多产品都支持智能核保，即使有些小问题也不一定直接拒保，可能是加费、除外或者要求复查。千万别觉得自己问题不大就随便填，万一将来理赔时被查出“未如实告知”，那才是真的麻烦。

如果拿不准自己的情况适合哪类产品，可以先在水滴保保险攻略里看看不同产品的核保差异，心里有个底再下手。