买重疾险的时候，大家最容易在两个地方犯难：一个是“多次赔付”到底有没有必要，另一个是“身故责任”要不要带上。

这两个选择没有绝对的对错，主要看你的钱包厚度和你对风险的看法。

先聊聊多次赔付。现在市面上很多重疾险都支持赔两次甚至更多次，这里有个关键细节叫“分不分组”。

如果不分组，只要确诊的是不同的重疾，就能接着赔，理赔的概率相对高一些。如果分了组，那第一次赔完，同组的其他病可能就没机会了。所以，同样是多次赔付，不分组的通常会更“硬核”一点，当然价格也会跟着涨。

另外，有些产品还会搞点“额外赠送”，比如在60岁之前确诊，能多赔个百分之几十。这种设计对家里的顶梁柱挺友好的，毕竟这个年纪一旦倒下，收入损失最大。但要注意，这些额外赔付通常都有年龄限制，过了那个坎儿，就只按基本保额来了。

再说说身故责任。这其实是决定保费高低的一个大头。

带身故责任的重疾险，相当于“有病赔病，没病赔身故”，保单最终肯定能拿到一笔钱。这种产品更像是一种资产传承，保费自然贵不少。

而不带身故责任（或者身故可选）的产品，就是纯粹的“健康保障”。如果一辈子没得重疾，人走了可能只退现金价值或者保费。但这种产品便宜啊，省下来的钱你可以去单独买个定期寿险，杠杆往往更高。

我寻思了一下，其实不用非黑即白。

如果你预算充足，又希望保单能兜底所有极端情况（不管是生病还是身故），那自带身故和多次赔付的产品确实让人安心。但如果你手头紧，或者已经买了足额的寿险，那把重心放在提高重疾保额上，选一个身故可选、基础扎实的产品，性价比可能更高。

最后提醒一句，不管怎么选，健康告知一定要如实填。重疾险理赔的核心是“符合合同约定”，等待期、疾病定义这些细节，投保前最好去水滴保保险攻略里多翻翻，弄明白了再下手，心里才踏实。