很多人买百万医疗险，第一反应是“保额高”，觉得几百万的额度看着就踏实。但真到了要用的时候，才发现有些钱根本报不了，或者第二年想续保却被告知产品停售了。
其实，挑这类保险，核心不在于那个吓人的数字，而在于几个容易被忽略的细节。
最典型的就是免赔额。市面上大多数百万医疗险都有1万元左右的免赔额。这意味着，如果住院花了8000块，哪怕你买了500万保额的产品，保险公司也是一分不赔的。这1万块钱得自己掏。所以它更像是一个防范大病风险的杠杆，而不是用来报销感冒发烧的小工具。当然，现在也有0免赔的产品，但保费通常会贵不少，怎么选还得看你自己的预算和对小额医疗支出的承受能力。
再一个就是续保。医疗险大多是一年期合同，今年买了，明年还能不能买？这才是长期保障的关键。如果产品停售了，或者因为身体变差被拒保，那之前的保障就断了。所以，优先选择那些写明“保证续保”的产品会更稳妥，比如保证续保6年或20年的，这样即便中间理赔过或者身体出了小毛病，只要在保证续保期内，保险公司就不能随意拒绝你。
还有一点特别重要，就是健康告知。买的时候别嫌麻烦，一定要如实填写。很多人觉得“我身体挺好的”或者“以前的小病应该没事”，就随便勾勾画画。但真到了理赔环节，保险公司一查病历，发现投保前有未告知的记录，很可能直接拒赔。到时候不仅钱没拿到，保费也白交了，这就很尴尬了。水滴保保险攻略里也有不少关于如何正确进行健康告知的科普，建议投保前多看看。
另外，等待期也得留意。一般医疗险有30天到90天不等的等待期，这期间生病是不赔的。所以买了保险别急着去体检，除非是意外受伤，否则在等待期内确诊的疾病，通常会被视为既往症而免责。
最后，报销范围和比例也要看清。是不是社保目录内的才报？进口药、特效药包不包含？这些细节都写在条款里。虽然听起来有点枯燥，但花几分钟扫一眼，比以后扯皮强多了。