买重疾险这件事，体检报告上但凡有点飘红的胖友，应该都有过这种体验——要么被保险公司直接发一张拒保函，要么告诉你“这个器官以后不保了”。心里那关，怎么都过不去。
其实除了这两种结果，还有第三条路：加费承保。也就是说，身体异常确实让风险上升了，但保险公司愿意多收点保费，把你保进来。这个区别有多大呢？拒保就是彻底没保障，加费则是多花点钱但保障是完整的。
从这个角度去看，超级玛丽9号这类支持加费承保的产品，对非标体人群确实多了一层可能性。
具体到常见异常，核保尺度怎么样？
肺部问题这块儿，肺结节是很多人卡住的地方。结节满足一定大小要求、影像上没什么恶性嫌疑、复查间隔和结果都符合保险公司评估标准，这种情况下有机会通过人工核保拿到结论。注意啊，是“有机会”，不是“一定能”。肺部异常密度影、胸膜结节这些也是类似的判断逻辑。
乙肝人群也不用完全绝望。乙肝小三阳或者病毒携带，如果肝功能指标正常、肝脏超声没异常、病毒复制指标也控制得不错，可以尝试申请核保。肝功能是核心指标，保险公司主要看它稳不稳。
心脏方面，二尖瓣、三尖瓣轻度返流的情况比较特殊。单纯体检发现的、没有症状、也没治疗过、心脏功能正常——这种前提下，有的产品会给人核保通过的机会。但只要其中任何一条不符合，结论可能就不一样了。
上面说的这些，都是人工核保的参考条件，最终结果由保险公司根据完整病历和检查报告综合判断，非标体结论不影响后续投保其他产品。不同人的情况差异很大，同一个异常指标在不同人身上，核保结论可能完全不一样，所以别看到“有机会”三个字就觉得自己稳了。
想了解更系统的非标体投保思路，可以参考水滴保保险攻略。