很多人看到“增额”两个字，第一反应是：这保额到底是怎么涨的？是不是我想让它涨多少就涨多少？
其实不是。这类产品它的保额逻辑分两块：一块是“起步价”，也就是你刚投保时确定的基本保额；另一块是“增长率”，也就是每年雷打不动往上加的那部分。
先说起步价。你在投保的时候，系统会根据你的年龄、性别、选择的缴费年限（比如3年交、10年交）以及每年交多少钱，自动算出一个初始的基本保额。这个数不是拍脑袋定的，而是精算师根据生命表和预定利率算出来的。所以，哪怕两个人交一样的总保费，如果年龄不同或者缴费期不同，拿到手的基本保额也可能不一样。
再说增长部分。这才是“增额”的核心。合同里会写清楚一个固定的递增比例，从第二个保单年度开始，每年的有效保额都会在前一年的基础上按这个比例复利递增。注意，是复利，不是单利。时间越久，这个雪球滚得越大。
不过要提醒一点，有效保额的增长不等于你随时能拿回来的钱。真正能体现这笔钱“值多少”的，其实是现金价值。现金价值也会随着时间增长，而且在很多产品里，它的增长速度在前期可能比保额还快。如果你打算中途用钱，得看现金价值表，而不是只看有效保额。
我寻思了一下，很多人纠结这个数字，其实是想看看划不划算。但保险这东西，尤其是长期的，很难用一两年的眼光去衡量。它更像是一个强制储蓄的工具，把现在的钱锁定下来，留给未来的自己或者家人。
具体的方案，因为涉及每个人的身体状况和预算，确实没法一概而论。如果你想看看自己这个年龄、这个预算能买到多少保额，可以去水滴保官网首页试试那里的测算工具，或者直接看看保险攻略里关于增额寿的详细拆解，心里更有底。