很多人买增额终身寿险，除了看中它的长期收益，其实也看重它的身故保障。毕竟这是一份能传下去的资产，万一人不在了，这笔钱能不能顺利给到家人，心里得有个底。

百年传世鑫禧（钻石版）这款产品，它的身故或全残赔付逻辑其实挺清晰的，主要就看两个时间点：一个是18周岁，另一个是交费期满日。

如果被保险人在18周岁之前不幸身故或全残，保险公司会对比“现金价值”和“已交保险费”，哪个高就赔哪个。这个阶段孩子还小，保费可能还没交完，现金价值也可能不高，所以取较大值是对投保人的一种保护。

要是过了18岁，情况就稍微复杂一点，得分成两段来看。

第一段是18岁以后，但保费还没交完的时候。这时候赔付的是“现金价值”和“已交保险费的一定比例”里的较大者。这个“一定比例”不是固定的，它跟被保人出事时的年龄挂钩。

第二段是保费都交完了之后。这时候赔付范围更广，会在“现金价值”、“累计已交保险费的一定比例”以及“保单年度保险金额”这三者里挑最大的那个赔给你。

说到这个比例，我特意去翻了翻条款，它是按年龄段阶梯式下降的：

18到40周岁，赔付比例是160%；41到60周岁，赔付比例降到140%；61周岁及以上，比例通常是120%。

你看，年纪越轻，杠杆相对越高一些，这也符合寿险的风险定价逻辑。不过咱们得注意，这些数字都是写在合同里的硬指标，具体能赔多少，还得看你当时保单的现金价值涨到了什么程度，以及你总共交了多少钱。

买这种产品，别光盯着演示利益表上的数字乐呵，真到了理赔环节，合同条款才是唯一的依据。如果你对家里的财务支柱配置这类保障还有疑问，或者想看看其他更适合自己的方案，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，里面有不少关于家庭资产配置和险种搭配的干货。

最后啰嗦一句，投保前一定要做好健康告知，确保合同有效，这样未来的保障才能稳稳当当。