给家里吞金兽挑重疾险的时候，很多人都会纠结：基础保障够不够用？要不要再加点料？

这一加不要紧，保费直接就上去了。

咱们拿市面上比较热门的少儿重疾险来举例。假设给刚出生的宝宝投保，保终身，分30年交，保额定在30万。如果只选最基础的重疾、中症、轻症保障，价格其实挺亲民的。

但如果你手一抖，勾上了“疾病关爱金”，这钱就变多了。男宝一年大概要1600多，女宝也要1500左右。这涨幅，说大不大，说小也不小，毕竟是要交几十年的。

要是再进一步，把“身故或全残保障”也加上，那价格就更贵了。男宝奔着2300去，女宝也得2100往上。对于很多普通家庭来说，这笔额外的支出就得好好掂量掂量了。

为啥差别这么大？

因为身故责任在少儿阶段其实有点“尴尬”。孩子不承担家庭经济责任，万一不幸发生，赔一笔钱虽然能安慰家人，但从杠杆率来看，确实不如把这笔钱用来提高重疾保额实在。

所以我在水滴保保险攻略里常跟大伙儿念叨：给孩子买保险，先抓核心。

核心就是保额够不够。30万在现在的治疗水平下，可能也就刚够个起步。如果能接受，尽量往50万靠。至于那些花里胡哨的附加险，得看兜里银子足不足。

疾病关爱金倒是可以考虑，因为它能在孩子成年前（比如30岁前）额外多赔一笔，这时候孩子刚工作，抵抗力还在建立期，多一份保障多一份安心。

但身故责任嘛，真没必要急着加。等孩子长大了，自己有能力配置寿险或者加保的时候再说也不迟。

投保前，一定得把计划书看清楚。别光看首月便宜或者总保费低，得拆解开来，看看每一分钱都买到了什么。是买了实实在在的重疾赔付，还是买了一堆用不上的噱头？

实在拿不准，也可以来水滴保官网首页看看，或者找我们客服聊聊，把需求理清楚再下手，省得以后退保心疼。