前几天跟朋友聊天，她问我一个挺有意思的问题：打算给家里小孩买份护理险，但纠结被保险人到底写孩子还是写自己。
说实话，这个问题没有放之四海而皆准的答案。我就问她一句：你买这份保险，最担心的事儿是什么？
她愣了一下，说担心的是万一将来自己老了失能，没人照顾。
好，答案就出来了。
你真正怕的事情，往往就是保障该覆盖的人。我见过不少家庭给孩子买保险，理由是“孩子小保费便宜”“想给他早做准备”。这些都没错，但如果家庭经济支柱自己还没任何防护，顺序是不是有点颠倒？
反过来也一样。如果你觉得孩子未来可能面临长期护理风险，而且家庭预算完全能cover，那把孩子写进去也没问题。但别忘了，小孩子买保险保费确实划算，可等他成年后，这份保险的保障责任还合不合适、要不要调整，又是一道选择题。
所以我的建议是，别急着决定。先问自己三个问题：家里谁最需要这份保障？现在的钱袋子能支撑多久的保费？买完之后五年十年，这份保险还跟不跟得上家里的需求？
想清楚这些，选谁做被保险人就不是拍脑袋的事了。想了解更多家庭保障配置的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。