很多人问我，市面上增额终身寿险那么多，到底该怎么选？

以前大家可能只盯着收益率看，觉得哪个数字高就买哪个。但说实话，这玩意儿就像买车，不能光看马力，还得看是不是好开、适不适合你的路况。

我寻思了一下，其实挑这类产品，主要就看三个维度：钱好不好取、身体能不能过、资产能不能隔。

先说钱的灵活性。有些产品虽然长期收益看着不错，但前期封闭期太长，或者加减保限制特别多。比如有的要求每次减保不能超过基本保额的20%，还有的对加保次数设限。如果你手头紧，或者未来几年可能有大的资金周转需求，就得找那种回本快、加减保规则宽松的。像那种趸交或短缴几年就能回本，且减保后剩余现金价值门槛低的产品，用起钱来会顺手很多。

再就是健康告知。别以为理财险就不问健康，现在很多产品也是有门槛的。不过相比重疾险，增额寿的核保通常要宽松不少。有些产品健康告知只有一两条，不问询结节、三高这些常见小毛病，甚至一些高风险运动也不在问询范围内。这对于身体有点小状况、想买理财险又担心被拒保的朋友来说，简直是福音。

最后一点，也是很多高净值朋友关心的，就是资产隔离和传承。这时候就得看产品支不支持隔代投保，或者能不能设置第二投保人。通过这些架构设计，可以把保单资产从夫妻共同财产中剥离出来，或者定向传给孩子、孙辈，避免以后因为遗产分割产生纠纷。有些产品还额外赠送交通意外保障，或者提供信托对接服务，这些都是加分项。

所以，别急着下单。你先看看自己是更看重长期的复利增值，还是更在意资金的灵活支配，亦或是有资产保全的特殊需求。想清楚这点，再去水滴保保险攻略里细看条款，心里就有底了。