一个人在大城市漂着，生病了谁管？意外来了怎么办？爸妈以后的养老钱从哪来？——这些问题，30岁单身的你或许不是没想过，只是一直没腾出时间认真算一笔账。

说实话，我见过太多人拖到体检报告开始飘红才想起要买保险，这时候要么产品选择受限，要么保费贵得离谱。医疗险得先配，国家医保打底，商业医疗险补上自费药和进口器材的缺口。重疾险呢，一旦确诊合同约定的重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死这类——别觉得离自己很远，中国保险行业协会早就统一了重疾定义标准——保险公司直接赔一笔钱，这钱你想怎么花就怎么花，治病也好、补贴生活费也好，不用发票报销那么麻烦。

意外险挺便宜的，杠杆也高，摔伤烫伤、交通意外都能赔。买一年保一年，几百块钱把大风险兜住，划算。这个很多人觉得是小事，等真出事了才后悔没买。

寿险这个话题挺敏感的。单身没孩子，好像没什么人需要自己照顾？可你有没有想过，万一哪天真的不在了，父母怎么办？他们攒了一辈子的积蓄供你读书、买房，你走了，他们的老年生活靠什么撑着？定期寿险，就是在特定的时间里把这份责任写进合同。指定了受益人，这笔钱不走遗产程序，直接给到你想保护的人。《保险法》写得清清楚楚的。

养老这个话题对30岁的人来说好像有点远，但我跟你说，越早想越轻松。国家现在推个人养老金制度，每年往账户里存不超过12000块，这部分钱在报税的时候可以税前扣除。不是让你现在就把退休生活安排明白，是让你知道有这么一个通道，早起步和晚起步，最后拿到手的钱差很多的。

保障配置有个先后顺序：先看手里预算，再看身体情况，最后看最担心什么——照着这个顺序捋一遍，方案就清晰了。想看更具体的思路，可以参考水滴保保险攻略。