给父母买保险，最头疼的往往不是保费贵，而是健康告知那关过不去。

要是父母身体有些小毛病，比如高血压、糖尿病或者一些结节，买常规百万医疗险大概率会被拒保，或者被除外承保。这时候，很多人会把目光转向“免健康告知”的医疗险。

这类产品确实香，不用填那一堆让人头大的健康问卷，只要年龄和职业符合要求就能买。对于想尽快给父母建立基础保障的家庭来说，这算是把门槛降到了最低。

但我得泼盆冷水：免健康告知，绝对不等于“什么病都赔”。

很多人心裡有个误区，觉得既然投保时没问我病史，那以后生病肯定都能报。其实不然。在保险条款里，既往症是个绕不开的话题。如果父母在投保前已经确诊了癌症、脑梗、心梗等合同约定的严重既往症，那么后续因为这种病，以及它引发的并发症产生的治疗费用，保险公司是不赔的。

这就好比你去修车，车子之前撞坏的大梁没修好，后来因为大梁变形导致轮胎磨损，修轮胎的钱可能还得你自己掏。

不过，大家也别太灰心。虽然严重既往症被“除外”了，但并不代表这张保单就成了废纸。

投保后新发的疾病，比如突然得了急性阑尾炎、肺炎，或者除了约定重病之外的普通既往症（比如一些轻微的慢性病），都是可以正常理赔的。也就是说，它依然能兜住大部分未知的风险。

我在水滴保官网首页经常看到有用户问，那到底该怎么选？

不同产品的既往症免责范围是有差异的。有的产品比较宽松，只除外几类极严重的疾病；有的则相对严格。所以，在给父母投保前，一定要先理清保障规则，仔细看看合同里是怎么约定的。

别嫌麻烦，这一块弄清楚了，避免后续理赔时产生纠纷，才是对自己钱包负责。不要觉得免健告就万事大吉，搞清楚赔付界限，才能让这份保险真正发挥兜底作用。