宝宝刚出生那会儿，我一朋友手忙脚乱地研究买保险，结果踩了个坑——商业险倒是买了，但少儿医保愣是拖到孩子半岁才去办。好家伙，中间孩子肺炎住院，全自费，肉疼。

说这个不是吓唬谁，就是想提醒：给新生儿配置保险，顺序真挺重要的。

少儿医保必须先安排上。这玩意儿是國家给的基础福利，最大的好处就是宝宝一出生就能保，而且没有等待期——注意啊，各地政策不太一样，有的规定出生后90天内办理，有的宽限到6个月内，甚至有些地方已经推行“出生即参保”了。关键是赶紧咨询你们当地的医保部门，把这事办了。万一宝宝刚出生就进儿科，用得上。

少儿医保按比例报销，不过具体报多少、哪些能报，每个地方标准不同，别指望全国统一。

基础保障有了，再考虑商业险。商业保险通常要求宝宝出生满28天或30天才能投保，这和少儿医保的办理时间可不是一回事。常见的组合是：

百万医疗险——少儿医保报销完，剩下的大额医疗费用它来兜底。别小看这笔账，住一次院的花费可能抵你好几年保费。

意外险——小宝宝磕磕碰碰、烫伤误食这些意外防不胜防，意外险能覆盖这部分风险。

重疾险——万一孩子不幸遭遇重大疾病，这笔钱拿来救命、康复、家长陪护都行，不至于让家庭财务崩盘。

至于要不要买教育金这类的，得看家里条件。教育金本质是储蓄理财，先把保障型保险配齐再考虑不迟。选的时候留意保险公司的理赔口碑，别光看价格。

说白了，新生儿保险配置就一个原则：先医保后商保，先保障后储蓄。具体怎么搭配，看自家情况来。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。