很多人买那种百来块的意外险，心里其实挺没底的：真出了事，到底能报多少？
咱们直接说结论，这种价位的意外险，意外医疗部分的报销比例大多在50%到100%这个区间晃荡。但别光盯着这个数字，这里面有几个弯弯绕绕，不看清楚很容易觉得“被坑了”。
影响你最终到手赔偿金的，其实主要是这三个因素。
一个是看有没有先走社保。如果你在医院结算时已经用了医保卡，剩下的部分保险公司通常能给你报得更多，很多产品能做到100%报销；但要是你没经过社保结算，直接找保险公司，那比例可能就会打个折，变成80%或者更低。这倒不是保险公司抠门，而是条款里早就写好的规则。
另一个是看报销范围。有些产品只认“社保目录内”的药和诊疗项目，虽然比例看着高，但一旦用到进口药、自费材料，它就一分不报了。现在市面上也有一些稍微贵点的产品，号称“不限社保”，哪怕是用自费药也能报，不过这种产品的报销比例可能会稍微低一点，比如80%或90%。这就看你更看重“报得全”还是“报得多”了。
还有一个容易被忽略的是免赔额。有的产品写着100%报销，但前面加了个“100元免赔额”。这意味着，如果你只花了200块处理伤口，扣掉100块免赔额，剩下的100块才按比例赔。对于擦伤、猫抓狗咬这种小意外，免赔额的存在感就很强了。
说实话，我寻思了一下，大家买意外险，最该关注的其实不是这点门诊报销的钱。毕竟磕磕碰碰花不了多少，真正让人头疼的是意外导致的伤残。万一不幸发生严重意外，导致身体残疾，意外险是按伤残等级赔付保额的，一级伤残赔100%，十级赔10%。这笔钱才是用来弥补收入损失和后续康复费用的大头。
所以，挑产品的时候，别光在那儿算门诊能报百分之几。看看水滴保保险攻略里关于伤残评定的介绍，把意外身故和伤残的保额做足，再顺带看看医疗报销是不是0免赔、能不能报自费药，这样搭配起来才更实在。