你可能听过这种说法：受的伤越重，意外险赔得越少。
——这其实是错的。
很多人把意外险的赔付比例搞混了。意外险里其实藏着两套完全不同的计算逻辑：
一套是意外医疗报销。因意外受伤去医院，花的钱扣除免赔额后，按合同约定好的固定比例报销——比如80%、90%，甚至100%。这个比例是死的，不会因为你伤得轻就多报，也不会因为你伤得重就少报。
另一套是意外伤残给付。这部分的赔付确实和伤情有关，但不是你以为的那种“反向关系”。它是按照伤残等级来算的，一级伤残赔100%，十级伤残赔10%，等级越高赔得越多。
所以你看，伤情轻重影响的不是医疗报销比例，而是伤残给付的等级。
选意外险的时候，与其盯着“赔付比例”四个字，不如把合同翻到具体条款那页，看看医疗报销免赔额多少、约定比例多少，伤残部分怎么分级、怎么给付。不同产品差异还挺大的，别凭感觉买。
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