小孩子精力旺盛，整天爬上爬下、追跑打闹——家长心里都清楚，这年纪磕磕碰碰在所难免。万一哪天真摊上事儿，有没有保险兜底，心态还真不一样。

所以给孩子挑保险，先把基础保障捋清楚比啥都重要。

意外险：投保门槛相对宽松，但有两个关键点要注意

未成年人从出生满28天起就能投保意外险，范围挺广的。孩子淘气摔了、烫了，或者被猫狗抓伤咬了，产生了意外医疗费用，经保险公司审核后，符合合同约定的可以按比例报销。要是意外导致了伤残，会根据伤残等级按比例给付保险金。

不过这里有个硬杠杠——未成年人身故保额的监管红线：已满10周岁但未满18周岁，最高50万元；不满10周岁，最高20万元。这规定是为了防止道德风险，家长心里有数就行，别指望往高了买。

健康医疗保障：重病和住院费用都有覆盖

孩子抵抗力弱，感冒发烧住院不算稀奇，真要是碰上大病，治疗费、手术费加起来对一个普通家庭冲击不小。少儿重大疾病保险和住院医疗保险就是用来应对这类情况的——前者针对合同约定的重疾病种，符合条件后给付保险金；后者覆盖孩子住院治疗期间产生的合理且必需的医疗费用。这两类产品的保障对象通常是未满18周岁的少年儿童，具体保障范围和赔付条件得看合同条款。

顺序比产品更重要

说到这儿，可能有人想问：那是不是给孩子买得越全越好？先别急。家庭保费预算有限的话，配置逻辑得反过来想——谁是家庭的经济支柱？谁倒了全家喝西北风？就是这个道理，先保大人、后保小孩，等家庭主要收入来源的人保障到位了，再给孩子加码。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。