你是不是也被“保额每年涨”“长期持有保障更高”这类说法吸引过？增额终身寿险确实有保额递增的特点，但这里面有个坑——很多人把“保额增长”跟“投资收益”搞混了。

先说清楚一件事。增额终身寿险的保额增长率，指的是有效保险金额（也就是身故或全残赔付的基数）按照合同约定复利递增的速度。而投资收益率、实际回报率是另一个概念。这两个数字可以差别很大。监管层面也专门发过消费提示——别把它们混为一谈。

所以啊，那些宣传页上动辄3.5%的数字，到底说的是保额增长率还是收益率？你得看清楚。有些产品拿保额增长做噱头，实际收益可能完全是另一回事。

再说个更现实的问题。2024年9月1日起，新备案的普通型人身保险产品，预定利率上限调整为2.5%了。这意味着什么？就是说保额递增比例的上限也跟着变——具体产品的增长率，得看合同条款怎么写的。不同产品、不同备案时期，数字可能差很多。

那怎么选？别盯着一个增长率数字不放。重点看三件事：身故/全残责任怎么赔、现金价值怎么增长、合同里白纸黑字写的递增比例是多少。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。