很多人配置增额终身寿险，除了看重它的资产传承规划功能，也关心万一出事了，家里人能拿到多少钱。国联人寿的益利多这款产品，在身故和全残保障上，确实是按照被保险人的年龄以及缴费阶段来区分赔付金额的。
咱们先说18岁之前的情况。这个阶段如果被保险人身故或全残，保险公司会对比两个数：一个是当时的现金价值，另一个是累计已经交的保费。最后赔哪个？赔那个大的。这其实是为了保护未成年人，确保至少能把交进去的本金拿回来，或者拿到当时保单里积累的价值。
过了18岁，情况就稍微复杂一点，因为它把人群分成了“还在缴费期”和“已经缴清保费”两种状态。
如果人是在缴费期内出险，也就是保费还没交完，这时候赔付规则是：取“现金价值”和“累计已交保费乘以相应系数”这两者中的较大值。这个系数通常是跟年龄挂钩的，比如18到40岁、41到60岁等不同年龄段对应的比例不同，具体得看合同里写的是多少，不能光凭网上的一些猜测数字来判断。
那要是保费已经交完了呢？原文里没细说，但按照这类产品的常规逻辑，缴费期满后身故，通常也是对比现金价值和有效保额（或者已交保费乘以系数），取大者赔付。有些产品在这个阶段会更倾向于赔付有效保额，因为随着时间推移，有效保额是逐年增长的。
我寻思了一下，大家在看这种条款的时候，别光盯着“赔付”两个字。你得明白，终身寿险里的“身故保险金”和医疗险里的“报销”完全是两码事。它不是看你花了多少医药费，而是按照合同约定的方式给一笔钱。这笔钱怎么算，全看合同里写的现金价值表和赔付系数。
另外，投保这种产品前，健康告知虽然比重疾险宽松，但也得如实填写。毕竟这是要保一辈子的事情，核保通过了，合同生效了，后面的保障才算数。具体到益利多这款，不同的缴费年限（比如3年交、5年交、10年交）对应的现金价值增长速度不一样，进而也会影响身故赔付的金额。所以，想知道确切能赔多少，最靠谱的办法还是翻开合同，看看里面的利益演示表，或者直接咨询水滴保保险服务的专业顾问，让他们帮你算算具体的数字。