很多人买重疾险，看到基础保障之外还有一堆“可选责任”，瞬间就头大了。加吧，怕保费贵；不加吧，又怕真出事不够用。

其实，可选责任不是越多越好，也不是越便宜越划算，关键得看它能不能补上你担心的那块短板。

比如那个“疾病关爱金”，说白了就是在你年纪还轻、正是家里顶梁柱的时候（通常是60岁前），如果不幸得了重疾、中症或者轻症，除了赔基本保额，再多给你一笔钱。这笔钱能干嘛？弥补收入损失、请护工、甚至还房贷。如果你担心生病期间收入中断，这个责任就挺实在。

再说说大家最关心的癌症。恶性肿瘤-重度扩展保险金，也就是常说的“癌症二次赔”。因为癌症复发、转移或者新发的概率确实不低，而且治疗周期长、费用高。如果第一次确诊后，过了几年又出现了相关情况，它能再赔一笔。这对于有家族病史或者特别担心癌症风险的朋友来说，是个很硬的底气。

还有心脑血管疾病的扩展责任。现在生活节奏快，高血压、心脏病这些毛病越来越年轻化。如果家里长辈有这方面病史，或者自己平时工作压力大、作息不规律，附加这个责任会更安心一些。

至于身故保障，这就得看你的预算和整体配置了。有的产品分A款B款，A款不带身故，保费相对低点；B款带身故，相当于多了份寿险的功能。如果你已经单独买了定期寿险，那重疾险里就可以考虑省掉这部分，把预算花在刀刃上，比如提高重疾保额。

我寻思了一下，选可选责任其实就是做减法。先问问自己：我最怕什么？是怕生病没钱治，还是怕生病后家里开销断档？想清楚这个，再去对照那些条款，就不会被眼花缭乱的数字绕晕了。

当然，具体到每款产品，条款细节、等待期、健康告知要求都不一样。我们在水滴保保险攻略里整理了不少这类干货，你可以去翻翻，看看别人是怎么搭配的。或者直接来水滴保官网首页搜一搜，对比下不同产品的责任组合，心里更有底。