平安小顽童8号少儿意外险是平安产险出的产品，版本有好几个档，区别主要在两处：保额高低和就医范围。

基础版本对应的是公立医院普通部，高端版本能拓展到指定私立医院普通部，有些还支持公立特需或国际部。就医体验这事吧，预算宽裕的家庭可以考虑，普通的其实也够用——毕竟真出了意外，第一时间去的还是就近的医院。

说到意外医疗，这里有个细节容易被忽略。条款里写的是“合理且必要”的费用才能报，不是花多少报多少。挂号费、床位费这些项目，有时候会有单项限额。别看到“不限社保、0免赔”就觉得啥都能报，具体还是要看条款怎么写的。私立医院这事也得单独拎出来说，通常指的是指定私立医院的普通部，高端私立诊所、国际部特需部什么的，不一定在保障范围内。

对了，给孩子买意外险有个事得提前知道——保额不是想买多少就买多少。根据监管规定，不满10周岁的孩子，身故保额上限是20万元；已满10周岁但未满18周岁的，上限是50万元。航空意外和重大自然灾害导致的死亡不在此列。这政策出发点是好的，防止道德风险，小朋友不需要那么高的身故保额，把钱花在医疗保障上更实在。

选版本的时候，与其盯着价格，不如先问自己几个问题：孩子平时去哪些医院？需不需要特需部或国际部？如果就是图个基础保障、覆盖平时磕磕碰碰，基础版本其实就够了。但如果你家小朋友动不动就跑私立诊所，高端版可能更合适。投保前把免责条款过一遍，心里有个数。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。