很多人以为买了重疾险，生病了就能赔。真的不一定。我见过太多人拿着保单去理赔，结果被拒了——不是因为产品坑，而是投保前压根没搞清楚哪些情况不赔。
先说等待期。这玩意儿保险公司设它不是故意刁难你，是防止有人带病投保、骗保。合同生效后通常有90到180天的等待期，这期间如果确诊重疾，保险公司一般不赔，最多退保费。有人说了，这不坑吗？但你换个角度想，要是没有等待期，所有人都等生病了再来买保险，保费得涨成什么样？所以等待期这事，投保前心里要有数，别刚过等待期几天就出险了跑来骂保险公司。
然后是既往症。这个词很多人听过，但具体啥意思不一定清楚。说白了就是你投保前已经有的病、症状或者异常体征。比如你投保前就查出来甲状腺结节，投保后确诊甲状腺癌，这很可能就赔不了。有些人觉得自己没确诊过就不算既往症，体检报告上那些“建议复查”的小毛病根本不当回事——结果理赔的时候傻眼了。保险公司调你的就诊记录、体检报告，一目了然。所以投保的时候，健康告知一定要老老实实填，别存侥幸心理。
还有几类情况听着挺极端，但合同里写得清清楚楚：故意自伤、自杀，参与违法犯罪行为，战争、军事冲突，核辐射、核污染——这些导致的疾病或伤害，基本都在免责范围内。有人可能觉得谁会摊上这些事，但保险合同就是这么规定的，真遇上了就是遇上了，保险公司不赔也有它的道理。
另外再提醒一点：不同产品的等待期天数、既往症定义、甚至具体哪些疾病在保障范围内，都可能不一样。别看别人买了啥赔了啥就觉得自己的也没问题。买之前把条款翻一遍，重点看“保险责任”和“责任免除”两部分，有不明白的地方就打保险公司客服问清楚，别嫌麻烦。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。