说个有意思的现象，好多人买重疾险的路径是这样的——先上网搜一圈产品测评，对比来对比去，最后在两款之间纠结半天。结果呢，保费倒是研究明白了，自己到底需要多少保额、能承受多少年缴费，反而没想清楚。
这其实是本末倒置了。产品这东西，你花多少时间研究都行，但先得把自己的底牌摸清楚。底牌不明就挑产品，很容易被宣传页上那些数字晃了眼。
怎么摸底？我自己常用的办法是先问自己两个问题——
你现在的保障缺口到底有多大？医保、单位补充医疗、之前买过的保险，这些都先算进去。真得了大病，还差多少钱要靠商业险来补？有些人保额买高了年年肉疼，买低了出事又捉襟见肘，这中间的分寸得结合自家情况来定。打个比方，像英大人寿康佑倍至这种产品，它的重疾、中症、轻症责任怎么赔、赔多少次，都要结合你自己算出来的缺口去判断适不适合，而不是反过来先被产品带着走。
再一个，你有没有算过自己能连续交多少年保费？重疾险通常是十年二十年起步的长期险，这期间收入会不会波动、家庭有没有大额支出计划，都得提前掂量。缴费压力太大导致断保，这才是最亏的。
这两个问题想清楚了，再去看具体产品的保障责任——轻症怎么赔、中症赔多少比例、有没有身故保障这些细节。敲黑板了，产品宣传页上的说法和最终合同条款可能存在差异，具体以保险公司出具的有效合同为准。这也是为什么我建议投保前最好找持牌顾问把条款逐条过一遍，尤其是免责部分和赔付条件，别嫌麻烦。
对了，还有个老生常谈但必须再强调的——如实健康告知。体检报告上但凡有点指标异常，或者以前住过院、做过手术，投保时一定要如实申报。这直接关系到后面能不能顺利理赔。我见过太多人买的时候觉得无所谓，出险了被保司调出病史，扯皮扯得心力交瘁。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。