说实话，三十岁这个年纪，最怕的不是感冒发烧，是突然查出来个大病——治疗费动不动几十万，社保只能报一部分，剩下的怎么办？

百万医疗险就是来解决这个问题的。每年几百块钱，能获得高额报销额度，社保报完之后超过1万的部分，它来兜底。这1万块钱有个专门的名字，叫免赔额。说白了，保险公司设置这个门槛，是为了过滤掉那些太小的、每个人都扛得住的风险，把保费压下来，让普通人也能用很低的价格买到很高额度的大病保障。

你可能会想，那我感冒发烧、做个门诊手术花个几千块，百万医疗险是不是就用不上了？没错，1万免赔额就像一道坎，小额费用确实报销不了。那怎么办？

两个思路。第一个思路：只买百万医疗险，那1万以内的风险自己扛。说实话，偶尔生个小病花个几千块，大部分家庭咬咬牙能撑过去，这是承受得起的风险。第二个思路：如果手头稍微宽裕一点，想把这块也补上，可以考虑加一份小额医疗险，专门报销1万免赔额以内的花费。这样小病、大病都有保障，覆盖面更完整。

但说实话，预算紧张的话，优先把百万医疗险买上。大病的风险才是真正扛不住的，1万以内的花费虽然肉疼，但不至于让家庭财务崩盘。先守住大风险，小的以后再说。

选择的时候，重点看产品有没有保证续保、免赔额怎么算、报销比例多少，别光盯着价格看。适合自己的就是最好的。