很多人买寿险都有个误区，觉得保额越高越好，或者反过来，为了省那点保费拼命压低保额。其实这事儿没那么复杂，核心就一点：你走了，家里剩下的钱够不够撑下去？

我们水滴保在给用户做咨询时，常建议用“家庭责任倒推法”来算这笔账。简单说，就是把你身上背的债和该尽的责任加在一起。

你可以拿张纸，列几项：还没还完的房贷车贷、孩子读到独立大概要花多少钱、父母未来十年的医疗和生活费，再加上家里5到10年的基本开销。这几项加起来的总和，就是你该买的保额底线。

我见过一位40岁的朋友，起初只想买50万保额，觉得够意思了。结果一算账：房贷剩80万，孩子教育预留50万，父母每年3万开支，家里一年还得花8万。这么一算，缺口早就超过100万了。他最后把保额提到了150万，保到60岁。虽然具体保费会根据他的健康状况、吸烟习惯以及所选产品的费率有所浮动，但定期寿险的杠杆通常很高，性价比相对可观，用一笔不大的开支换来的是家人十几年的安心。

你想啊，如果真有什么意外，这笔钱能帮家人还清贷款，让孩子继续上学，老人有人照顾。这才是寿险该有的样子。

具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略里关于家庭配置的详细建议。毕竟每个家庭情况不一样，有房贷多的，有孩子小的，侧重点也不同。但原则不变：别让爱留下债务。