很多人看增额终身寿险，第一眼看到的是“终身保障”，但真正让它变得灵活的，其实是里面的现金价值和那些能“动钱”的功能。
这类产品有个特点：有效保额会按合同约定的固定比例逐年递增。这听起来是个数字游戏，但它背后对应的是保单现金价值的同步增长。也就是说，随着时间推移，这张保单里积累的现金价值会变多。
这时候，两个功能就派上用场了：减保和保单贷款。
如果家里突然有点急事，或者孩子到了要交学费、自己打算规划养老的节点，可以通过“减保”的方式，把部分现金价值取出来用。剩下的保额继续留在合同里增长，合同依然有效。当然，减保相当于部分退保，取出来的钱是现金价值，不是已交保费。根据监管要求及合同约定，减保通常有频率和金额限制（如每年累计减保金额不超过一定比例），并非随时全额取现，具体以条款为准。
要是只是短期周转，希望保留保单长期增值潜力，也可以申请保单贷款。一般能贷出现金价值的一定比例（比如80%），手续相对简单。不过记住，这是贷款，是要还利息的，而且得有还款计划，不然影响保单效力。
除了自己用，这类产品还有一个很实在的作用：定向传承。投保时可以指定受益人，万一将来发生风险，保险金是直接给到指定的人，而不是作为遗产去走复杂的公证或分配流程。这对于想给孩子留笔钱、或者希望财富按自己意愿分配的家庭来说，是个挺清晰的工具。
当然，买之前得想清楚，这笔钱是不是长期不用的“闲钱”。毕竟前期现金价值可能还没保费高，如果刚买没几年就急着退保或减保，可能会有损失。具体怎么搭配，可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的条款细节。