经常坐飞机的人，有没有想过万一出事，家里会怎么样？

这话听起来不太吉利，但我身边真有朋友经历过。那次他出差回来跟我讲，飞机颠得厉害，脑子里闪过的第一个念头不是别的，是“万一真出事，老婆孩子怎么办”。回来之后他就找我问，有没有那种既有正常保障、万一航空出事还能多赔点的产品。

小康鑫享人生终身寿险这款增额终身寿险，终身保障跟着被保险人走。它的保障有几块：一块是常规的身故或全残保障，意外或疾病导致的都能覆盖；还有一块挺有意思——作为增额产品，它的有效保额会逐年递增。注意啊，这里说的递增不是你交的钱变多了，而是保险公司核算出来的保障额度每年在涨，时间越长基数越大，保障的“厚度”也就越厚实。

航空意外呢，它设计了额外的赔付：被保险人在乘坐民航班机期间因意外导致身故或全残，会在一般保险金基础上再多赔一笔，当年度有效保额是多少就赔多少，累计最高不超过2000万。这里有个细节要提醒——航空意外保障通常要求被保险人年满18周岁，而且保障范围是“民航班机”，不是所有飞行器都算。

这产品适合哪类人其实挺明显的。一种是本来就有长期保障规划意识的，不图短期省事，想给家里留一个跟生命等长的“安全垫”；还有一种就是经常坐飞机出差或旅行，觉得普通意外险的航空保障额度不够用的人。另外，增额设计的逻辑本身就比较适合认可“保障额度跟着时间长大”这理念的朋友。

有几点必须说清楚：有效保额3%的复利增长，指的是保险公司核算的保障额度在递增，跟你实际拿到手的现金价值增长或投资收益率完全是两回事，别混为一谈。具体怎么赔、赔多少，要以保险合同条款为准，航空意外的触发条件写得清清楚楚，不是发生任何航空相关的意外都能赔。

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