最近有朋友问起中邮悦享鑫生（慧选版）这款终身寿险，说是在纠结要不要入手。我寻思了一下，这类增额终身寿险，大家最关心的无非就是两件事：长期利益增长能不能达到预期，以及保单的权益够不够灵活。
先说说大家最在意的“钱袋子”问题。根据目前的市场数据，这款产品的长期内部收益率（IRR）大概在2.89%左右。说实话，在现在的增额终身寿险市场里，这个成绩只能算是个“中等生”。如果你是对长期利益回报有较高期待，希望能获得更高资产配置效率的朋友，这款产品可能没法完全戳中你的爽点。毕竟现在市面上有些优秀的增额寿，长期IRR是能摸到3%甚至更高的边儿的。
再来看看它的保障和功能。基础的身故和全残保障肯定是有的，这点不用怀疑。它还有一个小亮点，就是提供了航空意外身故或全残的额外保障，对于经常坐飞机出差的人来说，算是一份额外的安心。不过，它在保全功能上就显得有点“保守”了。不同产品对第二投保人等权益的支持情况不同，建议仔细对比条款。这是什么概念呢？就是如果第一投保人不在了，保单的处理可能会稍微麻烦一点，没法像那些支持第二投保人的产品那样实现无缝衔接和更灵活的资产传承。
所以，到底选不选它？我觉得得看你的核心需求是什么。如果你就是看中“中邮”这个大品牌，觉得心里踏实，而且对收益率要求没那么极致，只想要个相对稳定的长期利益增长，那它是个可以考虑的选项。但如果你不仅关注基础保障，还希望保单功能更丰富、灵活性更强，或者对长期收益有更高的追求，那我建议你不妨多看看市面上的其他产品。
买保险毕竟是大事，尤其是这种要交好多年、放几十年的增额寿。大家在选择时，除了看名字响不响，更要看清合同里的现金价值表和具体条款。如果想了解更多关于如何挑选增额终身寿险的技巧，或者想对比不同产品的优劣，可以去水滴保保险攻略里翻翻，那里有很多实用的干货。当然，也可以直接来水滴保官网首页看看，根据自己的实际情况筛选更适合的产品。