很多人买重疾险时容易忽略一个细节：如果没得重疾，人先走了，这钱怎么算？

其实这事儿完全取决于你选的产品带不带“身故责任”。

如果是带身故责任的重疾险，情况相对简单直接。只要被保险人在等待期后身故，且不属于免责条款里的情形，保险公司通常会按照合同约定的基本保额进行赔付。比如你买了50万保额，那身故金大概率就是50万。不过这里有个很重要的“潜规则”：大多数这类产品，重疾保险金和身故保险金是共享保额的，也就是说，二者只能赔其中一个。要是已经赔过重疾了，合同通常就终止了，后续身故也就不再额外赔付。

但如果你选的是不含身故责任的消费型重疾险，情况就不太一样了。这种产品主要保的是合同约定的重大疾病、中症或轻症。如果被保险人身故，保险公司一般不赔付保额，而是退还保单当时的现金价值，或者在某些特定条件下退还已交保费。现金价值是多少，得看合同里的现金价值表，通常在投保前期会比较少。

所以，身故赔多少，真不是拍脑袋决定的。它跟你的产品类型、是否附加了身故保障、以及具体的条款约定都有关。有些产品还能选择身故赔保额还是赔保费，这都会直接影响最终到手的金额。

我寻思了一下，大家在挑重疾险的时候，别光盯着重疾种类看，身故这块儿也得琢磨琢磨。毕竟对于家庭支柱来说，这笔钱有时候比治病钱还关键。想了解不同险种怎么搭配更合适，可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有一些关于配置思路的分享，或许能帮你理清头绪。