很多人买重疾险时都会纠结：是选保一段时间的“消费型”，还是直接保一辈子的“终身型”？

其实这两者在基础保障上大同小异，轻症、中症、重症通常都涵盖在内。真正的分水岭在于保障期限和附加责任。

消费型重疾险，顾名思义，更像是一种纯保障工具。它的保障期比较灵活，你可以选保10年、20年，或者保到60岁、70岁。因为不带身故赔付（或者身故只退现金价值），保费相对便宜很多，适合预算有限或者想先把家庭责任最重那几十年兜住的朋友。不过要注意，如果是那种一年一买的短期消费型重疾，保费会随着年龄增长而上涨，也就是所谓的自然费率，年纪大了不仅贵，还可能面临续保不稳定的问题。

终身重疾险则是一步到位的方案。它保障伴随被保险人一生，通常还附带身故责任——如果没发生重疾理赔，身故时也能赔一笔钱（保额或已交保费，具体看合同）。因为保障时间长且带有储蓄性质，保费自然会比定期的贵不少。但好处是费率固定，不用担心以后年纪大了买不起或者被拒保。

怎么选？我寻思了一下，主要看你的钱包和诉求。

如果刚工作不久，手头紧，但又不想裸奔，可以先买个保到70岁的消费型重疾，把当下的风险扛起来。等以后收入高了，再考虑补充终身保障。要是预算充足，想要一份长久的安心，也不想操心以后续保的事，那终身型可能更踏实。

不管选哪种，健康告知都得如实填，这是理赔的基石。想了解更具体的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。