刚当上爸妈，看着软糯的小家伙，第一反应往往是“得把最好的都给他”，包括保险。但面对市面上五花八门的产品，很多新手父母容易犯迷糊：是先办那个红本本的医保，还是赶紧买个几千块的商业险求个心安？
其实，这事儿真不用纠结，顺序摆对了，能省不少冤枉钱。
第一步：先把“国家队”的羊毛薅了
新生儿医保（也就是少儿医保）是国家给的福利，性价比极高。我寻思了一下，这玩意儿最大的好处就是“门槛低、覆盖广”。不管是大病住院还是小病门诊，它都能报销一部分。最关键的是，很多地方政策允许新生儿在出生后90天内参保，待遇能从出生那天算起。这意味着，如果宝宝刚出生就住了保温箱或者有些小状况，这时候补办医保，之前的费用也能报。这种“追溯报销”的福利，商业保险可给不了。
所以，别犹豫，出生证明一拿，户口一上，赶紧去社区或线上把少儿医保办了。这是地基，地基不稳，上面盖啥都晃悠。
第二步：商业保险做“补丁”
医保虽好，但它有局限。比如报销有上限，而且很多进口药、特效药不在目录内，还得自己掏腰包。这时候，商业保险的作用就体现出来了——它是来填坑的。
给新生儿配商业险，我们水滴保建议遵循这个思路：
- 百万医疗险：主要解决大额医疗费问题。万一遇到严重疾病，医保报完剩下的部分，它能接着报，甚至包括一些医保外的高额药品。对于刚出生的宝宝，身体机能还在发育，抵抗力弱，这份保障很实在。
- 少儿意外险：孩子学走路、学爬的时候，磕磕碰碰太常见了。意外险重点看“意外医疗”的报销额度，最好选那种免赔额低、报销比例高的。毕竟，谁也不想因为孩子摔了一跤去医院花几百块还得自己全出吧？
- 少儿重疾险：这个主要是为了弥补家长因照顾生病孩子而导致的收入损失，以及后续的康复费用。保额不用追求太高，定期保障到孩子成年即可，保费压力小，杠杆高。
别急着一步到位
有些家长恨不得一天之内把孩子的教育金、养老金都配齐。真没必要。新生儿阶段，身体风险是主要的，先把健康保障做足。至于那些带理财性质的保险，等孩子大一点，家庭经济更宽裕了再考虑也不迟。
另外，投保时记得如实告知健康状况。虽然新生儿大多健康，但如果出生时有早产、低体重或某些并发症，一定要在健康告知里说清楚，不然以后理赔容易扯皮。具体怎么投，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些针对新生儿的详细建议，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品。
总之，先医保，后商保；先保障，后理财。按这个节奏来，心里踏实，钱包也轻松。