很多新手爸妈在给宝宝做保险规划时，容易陷入一个误区：觉得要把所有险种都配齐才安心，于是盯着寿险看。

其实，给新生儿买寿险的优先级真的不高。

我们得先搞清楚寿险是干嘛的。简单说，寿险是用来“留爱”的，主要作用是弥补家庭经济支柱不幸身故后，家里失去的收入来源。比如还房贷、车贷，赡养老人，或者维持孩子未来的教育生活开销。说白了，它是给赚钱的人准备的。

宝宝刚出生，本身不赚钱，也不承担养家糊口的责任。万一发生不幸，虽然情感上家庭会遭受巨大打击，但从财务角度看，并不会因为失去宝宝的“收入”而导致家庭经济崩溃。所以，从保障杠杆和实际需求来看，给孩子配置寿险的意义确实有限。

另外，还有一个很硬性的规定大家得知道。为了防止道德风险，监管部门对未成年人身故赔付额度有明确限制：

0到9岁的孩子，身故赔付上限是20万；10到17岁的未成年人，上限是50万。这意味着，哪怕你给孩子买了100万保额的寿险，真出事了，保险公司也只能按这个限额赔。这个限制同样适用于意外险里的身故责任。

既然身故保额被“锁死”了，那给孩子买保险时，就别太纠结身故赔多少了。真正值得花心思关注的，其实是意外伤残保额。因为伤残赔付是按伤残等级比例给付的，没有上述那个身故额度的硬性限制，更能体现保障的实际价值。

至于寿险，等孩子成年了，开始工作、结婚、背房贷，真正成为家庭的顶梁柱时，再考虑配置也不迟。

现阶段，把预算花在水滴保保险攻略里提到的医疗险、重疾险和意外险上，对孩子的保护会更实在、更全面。