最近整理保单，发现有些几年前买的医疗险，放到现在看确实有点“落伍”了。不是说它们当初不好，而是医疗环境在变，产品也在迭代，咱们手里的保障要是没跟上，真出事了可能才发现不够用。

我整理了几种建议大家重点排查的医疗险类型，看看你手里有没有。

第一种是那种交一年保一年、完全不保证续保的老款百万医疗险。这类产品最大的隐患就是“不稳定”。万一产品停售了，或者自己身体出了点小毛病，第二年想续都续不上。而且很多老产品压根没有院外购药保障，医生开的处方药如果医院药房没货，得去外面买，这笔钱它就报不了。这种能换新的就趁早换，别等真用上了才着急。

第二种是保障明显缩水的惠民保。虽然各地惠民保每年都在调整，但说实话，它的定位就是“兜底”，报销门槛和比例本来就不高。有些地区的产品甚至还在悄悄降低报销比例，比如针对既往症人群的报销比例从50%降到30%，能报的钱更少了。如果你身体还硬朗，其实换个普通的百万医疗险更划算；要是年纪大或者有既往症，也可以看看现在的新版免健告产品，保障比老款惠民保要扎实不少。

第三种是早期的免健告医疗险。像以前的一些老款产品，免赔额设置得很高，医保内外各扣2万，而且只报80%，缺的保障也挺多。现在的免健告医疗险已经进化了，不仅保障范围更广，很多还能报销外购药械，甚至有些能做到保证续保10年。比起那些老古董，新产品的实用性确实强了一大截。

建议大家每隔两三年就把保单翻出来捋一捋。年龄在长，身体在变，几年前的保单放到今天不一定还够用。拿不准老产品该换还是该补的，可以去水滴保保险攻略看看最新的配置建议，或者找我们水滴保的顾问帮忙理一理，比自己闷头研究靠谱多了。