很多人一听到“消费型”三个字，心里就有点打鼓：这钱花出去要是没生病，岂不是白给了？
我寻思了一下，其实这种担心挺正常的。毕竟咱们赚钱都不容易，谁不想每一分钱都花在刀刃上，或者至少能落个响儿呢？但保险这东西，有时候还真就得换个角度想。
消费型重疾险，说白了就是“纯粹”的保障。你交保费，保险公司给你提供一段时期的重疾保护。如果在保障期内不幸确诊了合同约定的大病，它就赔钱；如果平平安安到期了，那这笔保费也就“消费”掉了，不会返还给你。
听着好像有点亏？别急，咱们看看它的另一面。
因为不带返还功能，也没有那些复杂的储蓄增值条款，它的价格通常比返还型或者储蓄型的重疾险要低不少。这就意味着，你用更少的钱，就能撬动更高的保额。对于刚工作的年轻人，或者背着房贷车贷、家庭开销大的中年人来说，这种“高杠杆”其实挺香的。毕竟，先把当下的风险兜住，比什么都强。
而且，它的灵活性也不错。你可以选择保10年、20年，或者保到70岁、80岁。预算紧的时候，就选个定期，把关键时期的保障做足；等以后手头宽裕了，再考虑补充长期的或者终身的保障也不迟。
当然，也不是所有人都适合它。如果你特别在意“没病返钱”，或者希望这份保单能兼具理财和传承的功能，那消费型可能确实会让你觉得心里空落落的。这时候，你可能得去看看那些带身故责任或者两全性质的产品，不过代价就是保费会贵出一大截。
所以，买不买消费型，核心就看你的需求排序。是想用最低的成本解决“看不起病”的焦虑，还是想通过保险强制储蓄？
如果你对怎么搭配这些险种还有点迷糊，或者想知道在不同预算下怎么配才不踩坑，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有些思路或许能帮你理清头绪。
