很多人看到终身寿险的赔付条款就头疼，密密麻麻的字感觉每一条都在绕。但其实长城山海关永乐版这款产品的身故保险金赔付逻辑，说白了就一件事：保险公司会把几个数字放在一起比，谁大就按谁赔。
先说未成年人。投保这类产品时，被保险人往往是孩子。如果孩子在18岁前不幸身故，保险公司会拿出两个数字：一个是保单的现金价值，另一个是“已交费年度数 × 每年保费”的结果。不计利息，就是字面意思——交了多少年就乘以多少，然后两者取较大者赔付。
成年人的情况稍微复杂一点，区别在于多了一个“给付比例”。这个比例不是固定的，会随着被保险人身故时的年龄变化——通常越年轻比例越高，毕竟意味着更长的预期生存时间。具体比例每家保险公司、每款产品可能略有不同，但逻辑都一样：年纪越大，比例越低。所以这里不给出绝对数值，建议翻看一下自己保单上的《给付比例表》，或者直接在水滴保查看产品详情页的条款说明，对照着年龄查一下就清楚了。
具体到两个阶段：交费期内出险，保险公司比较的是“现金价值”和“已交保费 × 给付比例”两项；交费期满后再出险，就变成三选一了——现金价值、已交保费 × 给付比例、当年度保险金额，按最大者给付。
所以你看，规则虽然分了几种情况，但核心一直没变：按合同约定金额中较大者给付。实际情况还要以保险合同约定为准，毕竟每一份保单的具体表述可能会有细微差别，建议在投保前认真阅读条款，有疑问也可以随时咨询水滴保的客服团队。