一个很现实的问题——如果家庭的经济支柱突然不在了，留下的不只是情感上的空缺，还有每个月要还的房贷、孩子的教育费用、老人的赡养开销。这时候，一份寿险的身故保险金可能就是家人最后的经济防线。
恒安标准传世瑞盈B款终身寿险（分红型）的身故保险金分两块：基础部分加红利部分。
基础部分怎么算？取这三项的最大值：「初始保额×1.015的(n-1)次方」「已交保费×给付比例」「现金价值」。这里n指的是身故时的保单年度数，1.015是个固定增长率，会随保单年度增长。给付比例则按年龄分了三档：18到41岁160%，42到61岁140%，62岁及以上120%——越年轻，给付比例越高，毕竟这个年龄段的人家庭责任通常最重。
红利部分呢？取「累计红利保额×1.015的(n-1)次方」和「红利现金价值」两者中的较大值。
但是，这里有个关键点得说清楚：分红型的红利分配是不确定的。保险公司经营得好才有分红，经营不好可能就没有。这部分钱不是保证能拿到的，所以在规划家庭财务时，不能把这块算得太满。
说白了，买这类保险之前，得把条款掰开了揉碎了看明白。产品名字听起来复杂，但核心就是：基础保障打底，分红部分锦上添花——至于能添多少，看保险公司这一年的成绩单了。想了解更基础的家庭投保思路，可以参考水滴保保险攻略。