很多人买百万医疗险的时候，眼睛盯的是保额——200万、400万，听着就踏实。但今天我想聊聊一个更容易被忽略的问题：续保。你以为买了就能一直保下去？还真不一定。
市面上大多数百万医疗险是一年期产品，需要每年交费。这里头有个关键区别：有些产品在条款里写明了“保证续保”，有些写的是“不保证续保”。听起来差不多，实际差远了。保证续保的产品，在约定的时间内，保险公司不能因为你的健康状况变差了或者理赔过就拒绝你续保。但——注意这个“但”字——一旦保证续保期满，保险公司有权重新审核你的情况，甚至调整保费。而不保证续保的产品就更直接了，期满你得重新申请，人家点头才能继续保，中途要是健康出问题了，还真可能被拒之门外。
我接触过一些用户，买的时候图省心，没仔细看条款，等到第二年续保时才发现产品改版了、保障缩水了，或者直接就下架了。你说闹心不闹心？
再说说报销的事儿。百万医疗险通常有免赔额，常见的比如每年1万，低于这个数字的费用得自己掏。当然，现在有些新版本免赔额规则不一样了，有的产品是0免赔，有的可能是家人共享免赔额，得看具体条款。超过免赔额的部分，也不是100%报销。如果你投保时选了“有社保”身份，看病时却没用社保结算，那报销比例通常会降到60%左右。这不是保险公司故意坑你，而是条款里写得清清楚楚的规则。所以啊，就诊的时候社保卡该用就用，别到时候少报了一大半才后悔。
还有几个小细节值得注意。犹豫期你得知道，一般是10到20天不等，这期间要是对产品不满意，全额退保没商量；过了犹豫期再退，那就要承担一定损失了。另外，现在部分百万医疗险会附带增值服务，比如质子重离子治疗、就医绿通什么的，听着挺诱人，但这些服务具体怎么赔、免赔额多少、是不是基础责任的一部分，不同产品差别挺大的，别看到有就默认全都包。
说到底，百万医疗险是个好工具，但买之前真的得把条款翻一遍，搞清楚三件事：续保怎么续、免赔额多少、哪些能报哪些不能报。结合自己的健康状况、年龄和预算，综合判断要不要入手。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。