五十多岁这个年纪，站在买保险的十字路口确实挺纠结的。一方面觉得身体机能不如从前，得有个保障兜底；另一方面一算账，发现这保费交得让人心里直打鼓。
其实，这个年龄段买重疾险有没有必要，真不能一刀切地说“买”或者“不买”，得看你的钱包厚不厚，身体硬不硬。
咱们得先面对一个很现实的问题：保费倒挂。啥叫倒挂？就是你辛辛苦苦交了二十年保费，最后发现交的总钱数比保险公司赔给你的保额还多。这在五十多岁投保时太常见了。毕竟年龄摆在那儿，保险公司评估的风险系数蹭蹭往上涨，为了平衡风险，保费自然水涨船高。我寻思了一下，如果花大价钱买个保额还不高的保障，从杠杆角度看，确实有点“亏”。
再一个就是门槛高了。年轻时候买保险，健康告知随便填填可能就过了。到了五十多岁，体检报告上的小箭头可能就开始多了起来，高血压、结节什么的，都可能成为拦路虎。即便能买，大概率也要加费，或者把某些疾病除外。这时候如果想通过隐瞒病史来投保，那绝对是给自己埋雷，理赔时一旦查出既往症，拒赔是分分钟的事。
所以，判断要不要买，我建议你先摸摸自己的预算。如果经济宽裕，不在乎那点保费溢价，就想图个心安，那在符合健康告知的前提下，配一份重疾险作为收入损失补偿，也不是不行。毕竟重疾带来的不仅是医疗费，还有康复期的生活开销。
但如果预算有限，或者体况实在过不了常规重疾险的核保，咱也没必要死磕。可以换个思路，看看百万医疗险或者防癌险。医疗险能解决大额住院花费，杠杆极高；防癌险则专门针对癌症这一高发重疾，健康要求相对宽松，价格也亲民不少。
说到底，保险是为人服务的，不是为了给保险公司送钱的。如果你拿不准自己的情况适合哪种，也可以去水滴保保险攻略里多翻翻，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的投保要求和费率，心里有个底再下手也不迟。