给孩子买保险，很多家长的心态是“先买上再说”。结果呢，等真出险了才发现，条款没看清楚，赔不了。我见过不少这种情况，今天就挑几个最容易被忽略的点说说。
先说意外险。有个规定可能很多人不知道——不满10周岁的孩子，意外身故保额累计不能超过20万元。这是监管划的硬杠杠，航空意外和重大自然灾害除外。你要是冲着“高保额”去买，以为赔得多，那就想当然了。不过话说回来，给孩子买意外险，其实更该关注的是意外医疗的报销比例和免赔额。小孩子磕磕碰碰太常见了，这块用上的概率远高于身故赔付。
再说重疾险。好多家长以为重疾险就是“确诊即赔”，拿着诊断书就能去保险公司要钱。没那么简单。实际上，重疾赔付得符合保险合同里约定的疾病定义——有时候是确诊，有时候是达到了某种疾病状态，还有时候是实施了特定手术。而且，行业有统一的重疾疾病定义使用规范，核心的28种重度疾病和3种轻度疾病都有明确标准。所以别光听业务员说“确诊就赔”，自己心里得有个数。保额够不够、疾病种类覆盖哪些，也要结合合同来看。
最后聊医疗险。这块最让人纠结的就是续保问题。我发现不少人分不清“保证续保”和“非保证续保”的区别。简单说，保证续保意味着在前一保险期间届满前，只要你提出续保申请，保险公司必须按原条款和约定费率继续承保，不会因为你健康状况变化或历史理赔就拒保。但如果是非保证续保产品，续保时保险公司是有权调整费率甚至拒绝续保的。选产品的时候，这个细节一定要看清楚，别等到第二年续保时傻眼。
不管选哪个险种，投保前花点时间读一读合同条款，值得。保障内容、除外责任、理赔流程，这些搞清楚，买得明白，用起来才踏实。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。