很多家长在给孩子挑门诊险的时候，都会盯着“暖宝保3号”看。这产品确实挺热门，毕竟孩子感冒发烧跑医院是常事，能报销点是一点。
先说谁能买。它支持出生满30天到17周岁的孩子，但前提是得过健康告知这一关。特别是3岁以下的小宝宝，保险公司会问得细一些，比如是不是早产、出生体重够不够标准。这些都得如实回答，别想着蒙混过关，不然以后理赔麻烦的是自己。
这产品是人保财险承保的，保障期一年，不保证续保，第二年得手动操作续保。等待期这块儿得分清楚：疾病门急诊要等30天，疾病住院得等90天，不过意外受伤是没有等待期的，买了生效就能赔。
大家最纠结的可能是选哪个版本。它有基础版和优享版，价格差了不少。核心区别就在于“社保结算”这事儿。如果你选了基础版，看病时用了医保结算，那医保目录内的费用能100%报销；要是没用医保，或者当地没法用医保，报销比例就降到60%了。所以，如果孩子有医保且医院支持直接结算，基础版性价比更高。
要是没医保，或者担心某些门诊用不了医保，那就得看优享版。它的好处是，哪怕没经过医保补偿，医保目录内的费用也能100%报销，不用扣那40%的比例。当然，保费也相应贵一些。
具体怎么挑，其实就看自家孩子的医保情况和就医习惯。想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少关于少儿医疗险的干货。