很多人买重疾险，拿到产品介绍先看保额看保费，结果忽略了几个关键数字。等真出险了才发现，这也不赔那也不赔——其实不是保险公司坑人，是你投保前没搞清楚产品设计。

先说基础保障这块。拿i无忧2.0举例，它把保障分成三层：重疾、中症、轻症。重疾覆盖好几种重大疾病，中症和轻症也有相应的病种范围。这三个数字不是随便定的，重疾是解决大病后的收入损失问题，中症和轻症则是降低赔付门槛——你不需要真的“病得很重”才能启动理赔。

但注意，具体给不给你赔、赔多少，得看合同里怎么写的疾病定义和给付条件。不是查出病就赔，得达到约定的疾病状态或者做完特定手术才行。

等待期这个概念很多人容易忽略。i无忧2.0等待期90天，意外伤害导致的责任没有等待期。啥意思呢？如果你投保后因为意外直接进ICU，涉及重疾给付的话不用等90天；但如果是自己生病查出来的，就要等90天观察期过了才算数。市面上有些产品等待期是180天，相比之下90天算短的，但别因为等待期短就觉得“反正很快就能赔”，它只是相对较短而已。

说完基础保障，再看可选责任。这个特别有意思，因为它是整份保险里最灵活的部分。

i无忧2.0提供疾病关爱金、重疾多次赔、癌症二次赔和心脑二次赔这几个选项。疾病关爱金可以理解为“额外加一份保障力度”；重疾多次赔是第一次重疾理赔完之后，符合条件还能再赔；癌症和心脑二次赔则是针对高发疾病的专项保障。

要不要加？加哪些？这完全看你的预算、健康状况和家族病史。有人觉得“我年轻身体好，先买个基础版够了”；有人觉得“家族有癌症史，这个二次赔必须加上”。没有标准答案，但前提是你得知道有这些选项。

对了，这些可选责任都是需要额外付费的，不是买了基础版就自动拥有。投保的时候可以跟顾问说清楚自己的需求，让他帮你算算不同方案分别要多少钱。

说白了，买重疾险别光盯着保费和保额数字。先把产品的基础保障结构搞明白，再看可选责任哪些适合自己，最后才是算价格。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。