身边不少新手爸妈聊起给宝宝买重疾险，第一反应都是“先看看一年多少钱”。结果一查，同一个0岁宝宝，不同产品报价能差出好几倍。这价格到底差在哪？
说实话，这东西水挺深的。重疾险保费可不是随便定的，保障内容差一点都不行——保50种重疾和保120种重疾，价格能一样吗？单次赔付和多次赔付，又是一道坎。还有保障期限问题，保30年和保终身，后者贵出一大截是正常的。缴费年限也有影响，趸交和20年交，每年摊下来的数字不一样。我之前看过一份监管文件，年龄越小风险发生率越低，保费确实越划算，0岁宝宝在这个维度上是有优势的。
但问题来了：为什么有人买的便宜却后悔，有人买贵的反而顺利理赔？
我寻思了一下，核心不在价格，在于核保。孩子出生时如果查出有先天性疾病，或者有住院史、早产、低体重这些情况，投保时健康告知必须认真对待。根据保险法，保险公司有权根据条款决定是否承保。不是保费贵就能通融，也不是便宜就买不上，关键是看孩子的身体情况能不能通过核保。之前有个朋友的孩子有房间隔缺损，医生说观察就行，投保时没如实告知，后来理赔就卡住了。
所以给0岁宝宝选重疾险，建议先问自己三个问题：孩子有没有出生时的异常指标？家族有没有遗传病史？现在的发育情况怎么样？把这几个问题理清楚了，再去看产品。不要上来就比价格，更不要为了省保费隐瞒病史，万一将来理赔被拒，那点保费差价根本不够填的。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
