很多人跟父母聊保险，第一反应都是“先缓缓吧，手里先存点钱”。这话听着务实，其实挺危险的。存钱的速度，往往赶不上意外或疾病掏空钱包的速度。
五十岁一过，身体的小毛病开始多了起来，这是谁都没法回避的事实。万一来场大病——癌症、脑梗、严重骨折——治疗费轻则几万，重则几十万。医保能报销一部分，但癌症特药、进口器材、靶向药这些，医保目录外的东西，医保管不了。如果只有存款，要么掏空父母辛苦攒了一辈子的养老钱，要么这笔账直接转到子女头上。百万医疗险就是来解决这个问题的，住院期间医保覆盖不到的费用，它来兜底。别等到要用的时候才发现，存款根本不够填那个窟窿。
再说意外，这个真没法预测。父母腿脚不比年轻时，万一哪天在家、在地里干活摔了一跤，骨折住院，开销不小。意外险里的意外医疗责任刚好能报销这部分费用，严重的伤残或身故还能赔一笔钱。意外险投入不多，换来大小意外的全面保障，杠杆摆在那儿呢。
有人问，那到底先买哪个？答案是：没必要二选一，也没必要排顺序。百万医疗险和意外险是两套不同维度的保障，一个管疾病，一个管意外，搭配起来才完整。而且啊，五十岁投保百万医疗险还算宽松，很多产品首次投保年龄上限能到六十五岁，趁着能买赶紧配上。
至于保费嘛，随着年龄增长会相应增加，这个没法给出一个固定数字，但整体来看，意外险和医疗险的组合保费相对亲民。比起动辄几十万的治疗费，这笔钱花得值。买保险这事，别老盯着价格算来算去，先把保障框架搭起来，后面的事后面再说。
对了，那种什么都能保一点的重疾、医疗、养老全能型产品，反而不建议碰——每项责任都蜻蜓点水，保费还贵，不如老老实实把医疗险和意外险配扎实，这才是真正管用的退路。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。