很多家长在给孩子挑重疾险时，会纠结一个问题：既然重疾险可以买多份、重复赔，那是不是给孩子买个几百万保额也没问题？

其实这里有个细节容易被忽略，就是“身故保障”的限额。

咱们国家为了防止道德风险（说白了就是怕有人为了骗保伤害孩子），对未成年人的身故赔付总额是有硬性规定的。不管你在多少家保险公司买了带身故责任的保险，最后加起来赔的身故金不能超过这个数：

不满10周岁的孩子，所有保单的身故赔付总和不能超过20万元；10周岁到17周岁的孩子，总和不能超过50万元。

注意啊，这个限制仅针对“身故”。如果孩子不幸确诊了合同约定的重大疾病，重疾险是按约定保额赔付的，这部分通常不受上述20万或50万的限制（除非产品条款里明确把重疾和身故保额共用）。所以，给孩子买重疾险，重点还是看重疾本身的保额够不够用，而不是盯着身故那部分。

我们在水滴保官网首页筛选产品时，也会发现很多少儿重疾险是“不含身故”或者“身故退保费”的设计，这样既能把价格打下来，又能把有限的预算集中在重疾保障上，其实更适合大多数普通家庭。

如果你已经给孩子买了好几份保险，建议翻出保单算一算身故保额有没有超标。虽然平时用不上，但真到了理赔环节，超出的部分是拿不到的，别花了冤枉钱。