很多人买重疾险时，第一反应就是问：“这产品保多少种病？100种还是120种？”

其实，病种数量真不是最关键的。咱们得先搞清楚，重疾险到底保的是什么。

重疾险的核心：那28种“必考题”

不管保险公司宣传保100种还是150种，其中有28种是监管规定必须包含的。这28种病，基本上覆盖了咱们生活中最高发、治疗费用最贵的那几类风险。

比如大家最担心的癌症（恶性肿瘤-重度），还有急性心肌梗死、严重脑中风后遗症。这三样就占了重疾险理赔的大头。再加上重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病（尿毒症）等，这前6种更是重中之重。

除了这些，还包括比较严重的神经系统疾病，像严重阿尔茨海默病、严重帕金森病；以及因意外或疾病导致的严重烧伤、多个肢体缺失等。

你可以这么理解：只要涵盖了这28种，这款重疾险的“底子”就是合格的。剩下的几十种甚至上百种，大多是发生率极低或者由保险公司自行定义的扩展病种，属于“锦上添花”，但不是“雪中送炭”。

别被数字迷了眼，要看怎么赔

有些朋友觉得，保120种的肯定比保100种的好。但现实是，如果那多出来的20种都是些极罕见的病，而核心的癌症、心梗定义却特别严苛，那反而可能踩坑。

比如同样是“严重脑中风后遗症”，有的产品要求确诊180天后还遗留特定障碍才赔，有的可能条款细节上会有差异。所以，比起数病种，我更建议你翻翻条款，看看高发重疾的理赔定义是不是符合行业标准，有没有一些不必要的限制。

关于价格的一点小提醒

最近保险圈有个大动静，预定利率下调了。这对意外险、医疗险影响不大，但对重疾险这种长期险种来说，意味着同样的保障，以后买可能要更贵一些。

这不是危言耸听，而是精算逻辑决定的。利率低了，保险公司收进去的保费产生的投资收益少了，自然要提高保费来维持平衡。所以，如果近期有配置重疾险的打算，确实可以早点做决定，毕竟早买不仅便宜，还能早点把保障锁定下来。

当然，买保险不能光图便宜或者赶时间。我们水滴保建议大家在投保前，一定要结合自己的健康状况、家庭预算来综合考量。如果有拿不准的地方，可以去水滴保保险攻略看看详细的挑选指南，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的条款细节。

记住，保险是拿来兜底的，不是拿来比谁列表长的。看清核心保障，才是对自己和家人负责。