保费忘缴这事儿，说大不大说小不小。我见过有人真就拖过了期，回头问我能不能补救；也见过经济紧张的家庭，硬扛着不知道怎么处理。其实长期重疾险或寿险断缴保费，代价远比很多人想象的大——不是简单通知一声就完了，每个阶段都有明确的时间限制和后果。
60天，这是第一道坎。 《保险法》给的宽限期就是60天（当然合同可能约定更长，具体看条款）。这期间保单还生效着，万一出险照赔，只是赔的钱里会先扣掉欠的那期保费。所以这段时间最要紧，想办法把保费补上，保单效力就不中断。
如果手头确实紧，还有两个选项可以看看：自动垫交和减额交清。前者是用保单里已经积累的现金价值去抵保费，保单继续有效；后者是把保额降下来，以后就不用再交钱了。这俩办法听着不错吧？但有个前提——保单得有足够的现金价值。现金价值低的保单，可能根本用不了这两种方式。
过了60天宽限期，保单就进入中止期了。这时候要想“补救”，只能申请复效。复效可不是单纯补交保费那么简单，保险公司会要求重新做健康告知。网上有人说“复效等于重新投保”，虽然有点夸张，但意思到了——断缴这几年里要是体检查出结节、血压升高，保险公司有权拒绝复效，也可能加费或者除外某些责任才肯恢复。更麻烦的是，复效后等待期往往要重新算一遍。所以一旦进入中止期，别拖，越早申请越好。
两年，听起来挺长对吧？但《保险法》第三十七条写得清清楚楚：合同效力中止满两年还没达成复效协议的，保险公司有权解除合同，退还保单的现金价值。我寻思了一下——两年，真到用的时候才会发现时间过得有多快。
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