很多家长问，现在给孩子存点钱，等他们几十年后退休了用，这主意靠谱不？
说实话，这想法挺超前的。毕竟咱们这一代人还在为房贷发愁，已经开始操心孙辈的养老金了。不过从保险配置的角度看，提前用年金险或者分红险做规划，确实有个最大的优势：时间。
孩子才几岁，距离六十岁退休还有大半辈子。这笔钱在账户里滚雪球，复利效应是非常惊人的。哪怕每年只存个几千块，几十年下来，也是一笔不小的数目。而且年金险的好处是“强制储蓄”，钱放进去就不容易乱花，等到约定年龄开始领钱，那就是稳稳的现金流，不管那时候市场利率跌成什么样，合同里写多少就是多少。
除了传统的年金险，现在也有不少家长看中了分红险。这东西怎么说呢，它有个保底利益，写在合同里雷打不动；除此之外，还能参与保险公司的红利分配。虽然分红是不确定的，得看保险公司当年的经营情况，但在低利率环境下，它提供了一个向上博取更高收益的可能性。简单说，就是下有保底，上不封顶（当然这个“顶”也不是无限高，得理性看待）。
我寻思了一下，这种规划最打动人的地方，其实不是赚了多少钱，而是那份“陪伴感”。父母不可能照顾孩子一辈子，但通过一份长期的保单，把现在的爱意转化成未来的真金白银，在孩子年老时还能每月收到一笔“来自过去的礼物”，这种感觉挺温暖的。
不过咱也得泼盆冷水。买这类储蓄型保险前，一定得先把孩子的健康保障配齐。重疾险、医疗险这些才是应对突发风险的盾牌。如果连生病的钱都没着落，就先跑去存养老钱，那是本末倒置。毕竟，只有人健康平安，这笔养老金才有意义。
另外，这类产品流动性比较差，前期退保损失大。所以投入的钱必须是家里长期不用的闲钱。别为了存这笔钱，影响了当下的生活质量或者应急资金的储备。
如果你对孩子的未来教育金、婚嫁金或者养老金有更细致的打算，可以去水滴保保险攻略看看不同险种的搭配逻辑，或者直接在水滴保官网首页筛选适合长期持有的产品。记住，保险是长跑，选对了方向，剩下的就交给时间吧。