朋友前几天住院，我去医院探望的时候顺便问了一嘴费用明细。

账单出来一看，将近8万。医保报销完，自己还要掏4万多。朋友在ICU待了几天，这钱基本上就是住进去的基本消费。

你说医保不管用吧，它确实报销了一半。但你说它管用吧，自掏腰包的那部分对一个普通工薪族来说也不是小数目。

这里面的门道就是——医保实行目录管理。目录内的药品、诊疗项目才能报销，而且还有报销比例的限制。说白了，医保的定位就是兜底，管不了所有看病开销。

所以你看，为什么很多人明明有社保，还要额外买商业医疗险？就是这个道理。百万医疗险解决的是医保覆盖不到的大额医疗费用缺口。几百元的保费换来的保额通常能达到数百万，超过免赔额（通常是1万元）以上的住院医疗费用可以报销。保障范围一般覆盖重疾住院、特殊门诊等，部分产品还会包括院外特定药品的责任——不过这一点要看具体产品条款，不是每款都有。

医保和百万医疗险，还真不是非此即彼的关系。它们更像是搭档：医保打底，解决基础看病问题；百万医疗险负责转移大额医疗风险，让家庭财务不至于因为一场重病就伤筋动骨。

这么看来，即使单位已经交了社保，给家庭配置一份百万医疗险，确实是个值得考虑的选择。想继续了解具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略。