刷到“每月一杯奶茶钱就能保百万医疗”的宣传，你是不是也心动了？别急，投保前有太多人栽在看不见的条款细节上。
身边有个朋友，去年体检查出了甲状腺结节，今年想续保时被通知产品停售了，保障直接断档。这种事儿发生多了，大家才慢慢明白：续保条件才是百万医疗险的“命门”。有些产品写着“保证续保”，但仔细看条款才发现，它只在你健康的时候保证，或者只保证短短几年。真正的保证续保，得是保险公司必须按原条款和约定好的费率继续承保，不管你中途有没有理赔过、健康状况有没有变过。所以签合同前，一定要找到“保证续保期间”这几个字，搞清楚到底保几年、到期了怎么办。
再说等待期。这玩意儿就是保险公司防止你“带病投保”的缓冲带。合同生效后，一般要等上30天到90天，疾病相关的保障才会正式生效。意外医疗通常没这个限制。但很多人不知道这段等待期的存在，生病住院了才发现自己还没过等待期，一分钱的报销都拿不到。具体多少天，每家产品不一样，都写在合同里，投保前一定要翻出来看清楚。
增值服务听起来很美，用起来才知道坑在哪。就医绿通能帮你约专家号，住院垫付可以不用先掏腰包，在线问诊足不出户就能咨询医生。听起来确实不错对吧？但问题在于，不同产品的增值服务差别很大，有的限制就诊医院，有的限制使用次数，有的服务听着好听实际上根本用不上。所以选的时候别光看有没有这些服务，得问问自己：这些服务我真的用得上吗？
免责条款这件事，你得认真看。简单说就是“你出事保险公司也不赔”的情况。比如既往症就是常见的免责项，指投保前已经查出来的疾病或者有明确症状但一直没治的疾病。还有一些高风险运动导致的意外，医疗险也可能不赔。不同产品免责范围不一样，看清楚这些“不赔”的边界，才知道自己到底买了个什么保障。
说到底，百万医疗险的性价比真不是价格便宜就完事了。续保稳不稳、等待期多长、免责怎么规定的、增值服务实不实用，这些才是决定你将来能不能顺利拿到理赔的关键。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。