刚毕业那会儿，我一个月到手五千出头，房租一交、饭一吃，钱包比脸还干净。相信不少刚入职场的年轻人都有同感——不是不想买保险，是真不知道从哪下手，买多了怕饿肚子，买少了又觉得没保障。

其实这里有个思路：别一开始就想把所有险种配齐。先把最怕的两件事兜住——万一生病要花大钱，还有万一出意外。

百万医疗险就是干这个的。每年几百块，换来几百万的报销额度，专门对付大额住院费用。注意啊，这里说的是“报销”，不是给你一笔钱随便花。得先自己垫钱看病，然后拿单据去报。免赔额、报销比例、哪些能报哪些不能报，合同里写得清清楚楚。二十多岁买，价格还算友好，但年纪越大保费会涨，这是自然的。

意外险便宜，一两百块到几百块都有。磕磕碰碰、猫抓狗咬这些意外医疗能报销，万一不幸意外身故或伤残，能赔一笔钱。职业类别不同能选的产品不一样，坐办公室的和干体力活的保费有差异。

等过两年升职加薪了，手头宽裕些，再考虑加个重疾险。这玩意儿是给付型的——达到合同约定的疾病定义或条件，直接赔一笔钱给你，不像医疗险那样先花钱再报销。二十多岁配置长期重疾险，每年几千块能买到几十万保额，主要用来弥补生病期间没法工作没收入的损失，还有康复期的开销。

预算上有个参考：整体保费占年收入的5%到8%比较常见。但这条也不是死的，如果你房贷压力大、或者家里负担重，适当压缩也没问题。先保大头、把最基础的保障搭起来，比一开始就追求完美方案强。

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