很多人刚接触保险时都会有个疑问：我交了钱，保障是不是立马就开始了？

其实不是的。保险公司为了防止有人“带病投保”，也就是明明已经生病了才赶紧去买保险骗赔付，专门设置了一个观察阶段，这就是我们常说的“等待期”。

不同的险种，这个等待期的长短差别还挺大的。

像重疾险和定期寿险，因为涉及到的疾病或身故风险往往有潜伏期或者难以即时判定，所以等待期比较长，市面上常见的产品一般是90天或者180天。在这期间如果不幸确诊了合同约定的重疾，或者发生了非意外的身故，保险公司通常是不赔的，最多就是把已交的保费退给你。

医疗险的等待期相对短一些，大多数百万医疗险是30天。这意味着保单生效后的头一个月里，如果因为生病住院产生的费用，大概率是报不了的。不过这里要注意，如果是意外受伤导致的医疗，很多医疗险是不受这30天限制的，具体还得看条款怎么写。

说到意外，意外险就比较特殊了。因为意外事故是谁也预料不到的，不存在“预谋”带病投保的可能，所以绝大多数意外险是没有等待期的。通常今天买，明天凌晨零点就生效了，主打一个即时保障。

还有个大家容易忽略的点：等待期通常只针对新保单的第一个年度。如果你买的是可以连续续保的产品，只要中间没断过，第二年、第三年续保的时候，一般就不再重新计算等待期了。

所以在配置保障时，除了看保额和价格，别忘了翻翻合同里的“等待期”这一栏。毕竟早一天度过观察期，心里才更踏实。如果想了解更多关于保险配置的细节，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。