很多人觉得买了百万医疗险就万事大吉了，毕竟一年几百块能撬动几百万的保额，听着确实挺香。但说实话，这东西真不是万能的。
百万医疗险本质上是“报销型”的，你花多少它报多少（扣除免赔额后），而且钱是打给医院的，或者你先垫付再报销。这意味着，如果你不幸得了大病，虽然医药费有着落了，但你不上班没收入、家里的房贷车贷谁还？孩子的学费、老人的赡养费从哪来？这些隐形的大窟窿，百万医疗险是填不上的。
这时候就得靠重疾险出马了。重疾险是“给付型”的，只要确诊合同约定的疾病，保险公司就直接把一笔钱打到你卡里。这笔钱你想怎么花就怎么花，可以用来弥补收入损失，也可以用来请护工、做康复，甚至就是单纯地想看看外面的世界，都没人管你。这才是真正的“底气”。
所以，想把大病的收入损失、家庭负债、日常意外全部覆盖住，光靠一份医疗险肯定不够。我们水滴保通常建议大家把重疾险、意外险、百万医疗险、定期寿险这四大经典险种配齐。听起来好像很贵？其实未必。
女性在买保险上确实有点“天然优势”，同样的保障内容，女性的保费往往比男性低一些。之前有位客户，40岁的大厂高管，查出二级乳腺结节后赶紧来找我们配方案。她也没追求那种顶配的终身重疾，而是根据预算，把重疾险保到70岁，保额定在30万，这样年交保费就大幅降下来了。再加上百万医疗险、意外险和定期寿险，全年总保费也就七千多块，平均每天二十来块钱，就把医疗、疾病、意外、身故这四大风险全兜住了。
当然，如果预算充足，肯定优先选50万保额且保至终身的重疾险，毕竟年纪大了以后生病的概率更高，保终身能避免老了以后“裸奔”的尴尬。但如果手头紧，像上面那位女士一样，先保到70岁也是个不错的过渡策略，至少在大病高发期前是有保护的。
这里有个特别重要的点：买保险前一定要核对自身体检记录。现在大家体检都挺勤快，结节、三高、乙肝这些小毛病很常见。如果有这些异常，千万别直接在网上瞎买，得走人工核保或者智能核保，如实告知健康状况。不然等到真出事了，保险公司一查病历发现你没告知，那理赔可就麻烦大了。
每个人的年龄、健康状况、收支预算都不一样，适配的产品也各不相同。如果你不清楚自己该怎么搭配，或者担心健康告知过不了，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者找专业的顾问一对一分析一下。保险这东西，买对了是保障，买错了可能就是张废纸，还是得慎重。